Você já se pegou no final do mês com a conta no vermelho, sem entender onde gastou tanto dinheiro? Ou talvez tenha conseguido pagar todas as contas, mas ainda assim ficou com aquela sensação incômoda de que poderia ter administrado melhor sua renda? Aprenda em 5 simples passos como fazer um Orçamento Mensal!
Se você se identificou, saiba que você não está sozinho. Milhares de pessoas passam pela mesma situação todos os meses. Porém, a boa notícia é que existe uma solução simples, acessível e poderosa: montar um orçamento mensal.
Fazer um orçamento não é coisa de contador ou de gente que vive com planilha aberta. Muito pelo contrário: é uma ferramenta essencial para qualquer pessoa que queira ter mais tranquilidade financeira, alcançar metas e viver com mais liberdade.
Neste guia prático, você vai aprender, em apenas 5 passos, a:
✅ Controlar para onde vai cada centavo do seu dinheiro
✅ Evitar surpresas desagradáveis no fim do mês
✅ Criar espaço na sua renda para economizar e investir
✅ Alcançar seus objetivos financeiros mais rapidamente
Então, se você está pronto para transformar sua vida financeira de forma simples e definitiva, continue lendo.
Passo 1: Liste TODAS as Suas Fontes de Renda
Antes de começar a planejar seus gastos, você precisa saber exatamente quanto dinheiro entra no seu bolso todos os meses. Esse é o ponto de partida para um orçamento eficaz.
Inclua:
Seu salário líquido (aquele que cai na conta, já com descontos)
Renda extra (freelas, vendas, aluguéis, bicos)
Rendimentos de investimentos (se forem regulares)
Qualquer outra fonte de receita, mesmo que pequena
Importante: Se você tem uma renda variável, como é o caso de muitos autônomos ou freelancers, faça uma média dos últimos 3 a 6 meses. Assim, você evita surpresas e planeja com base em dados reais.
Além disso, lembre-se de atualizar essas informações sempre que houver uma mudança na sua renda.
Passo 2: Anote TODOS os Seus Gastos (Sim, Todos!)
Agora que você sabe quanto entra, é hora de descobrir para onde esse dinheiro está indo. Aqui está o segredo que realmente muda o jogo:
registrar todos os seus gastos, sem exceção.
Divida os gastos em categorias:
Fixos (obrigatórios):
Aluguel/hipoteca
Contas de luz, água, gás
Internet/celular
Transporte
Plano de saúde
Mensalidades escolares
Variáveis (essenciais mas com valores flutuantes):
Supermercado
Farmácia
Combustível
Manutenção da casa/carro
Não Essenciais:
Restaurantes
Lazer
Assinaturas (streaming, revistas)
Compras por impulso
Dica prática:
Você pode usar aplicativos gratuitos de finanças pessoais para automatizar esse processo. Entretanto, se preferir o método manual, reserve 5 minutos por dia para anotar tudo. O importante é criar o hábito.
Com o tempo, você começará a notar padrões de comportamento financeiro — e isso é essencial para mudar.
Passo 3: Defina Suas Prioridades Financeiras
Com as entradas e saídas bem claras, chegou o momento de pensar no que realmente importa para você. Afinal, seu dinheiro deve refletir suas prioridades.
Pergunte-se:
Quanto preciso separar para os gastos essenciais?
O que quero conquistar nos próximos meses ou anos? (ex: montar uma reserva de emergência, viajar, quitar dívidas)
Quanto posso usar para lazer sem prejudicar o essencial?
Para facilitar, use a regra 50-30-20:
50% da renda para necessidades básicas
30% para desejos e qualidade de vida
20% para poupança e investimentos
É claro que esses percentuais podem variar conforme sua realidade. Contudo, essa divisão serve como uma base saudável para começar.
Passo 4: Ajuste o Orçamento à Sua Realidade
Neste ponto, você já tem uma visão completa do seu fluxo financeiro. Portanto, compare a sua renda total com os gastos totais.
Se estiver gastando mais do que ganha, não entre em pânico — é mais comum do que parece.
Veja o que fazer:
Comece cortando os gastos não essenciais (aquele streaming que você nem usa mais, o lanche diário fora de casa, etc.)
Negocie contas fixas, como planos de celular ou internet — muitas empresas oferecem descontos para manter clientes
Busque formas de aumentar sua renda, como freelas, vendas ou até ensinar algo que você sabe
Se, por outro lado, estiver sobrando dinheiro, parabéns! Mas não pare por aí:
Reforce sua reserva de emergência
Invista o valor extra para multiplicar seu patrimônio
Planeje objetivos de médio e longo prazo (como uma viagem, troca de carro ou aposentadoria)
Passo 5: Revise e Ajuste Todo Mês
Nenhum orçamento nasce perfeito. Por isso, revisar é tão importante quanto planejar. Sua vida muda, e seu orçamento precisa acompanhar essas mudanças.
Crie o hábito de:
Revisar semanalmente seus gastos
Ajustar as categorias conforme necessário
Corrigir excessos antes que virem dívidas
Celebrar pequenas vitórias (como reduzir uma fatura do cartão)
Dica bônus: Escolha um “dia financeiro” no mês. Pode ser no último domingo do mês, com uma xícara de café e sua planilha ou aplicativo em mãos. Esse momento vira um ritual que te mantém no controle.
Conclusão: Planejamento é Liberdade!
Fazer um orçamento não é sinônimo de viver apertado ou sem diversão. Pelo contrário: é a chave para usar seu dinheiro com mais consciência e propósito.
Nos primeiros meses, pode parecer trabalhoso. Entretanto, com o tempo, esse processo se torna um hábito natural — e extremamente empoderador.
Lembre-se: quem planeja com clareza vive com mais tranquilidade. Seu dinheiro deixa de ser fonte de estresse e passa a ser uma ferramenta para realizar sonhos.
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